[최신뉴스읽기] 월급 3% 올랐는데 세금은 9% 껑충? 내 지갑 털어가는 '세금 자동인상' 방어하는 법

오늘 뉴스에 이런기사가 있더라구요.
"돈 더 벌어도 쪼들려" 이유 있었다…월급 3% 오를 때 소득세 9% 껑충 ”

 

https://www.mt.co.kr/industry/2025/12/04/2025120409431725178

"돈 더 벌어도 쪼들려" 이유 있었다…월급 3% 오를 때 소득세 9% 껑충 - 머니투데이

 

2025년 12월 4일 머니투데이에 올라온 한 기사,
제목은 「월급 3% 오를 때 소득세 9% 껑충」.
이 기사는 단순한 숫자 이야기를 넘어,
**우리 모두가 체감하고 있는 ‘실질소득 감소 현상’**을 설명해줍니다.
그렇다면 우리는 어떤 선택을 해야 할까요?
오늘 뉴스 읽고, 현실에 맞는 대처 전략까지 함께 살펴보겠습니다.

 

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■ 오늘 뉴스 한 줄 요약: 세금은 가만히 있지 않는다

기사에 따르면, 2025년 한 해 동안 평균 월급은 3% 상승한 반면,
근로소득세는 9%나 더 많이 걷혔다고 합니다.

정부가 세율을 올린 것도 아니고, 특별한 세금이 추가된 것도 아닌데 왜 그럴까요?
그 이유는 우리가 받은 인상된 급여가 자동으로 더 높은 과세표준 구간에 진입했기 때문입니다.
이걸 **‘세금의 자동 인상 효과’**라고도 부릅니다.

예를 들어 연봉이 4,800만 원이었던 직장인이 연봉이 5,100만 원으로 인상되면,
단순히 몇 백만 원 늘어난 게 아니라,
과세 구간이 올라가 더 높은 세율이 적용되면서 세금이 급증하는 구조입니다.

이런 현상은 우리 모두의 실생활에 바로 영향을 줍니다.
식비, 전기요금, 관리비, 대중교통 요금까지 전방위적으로 오르는 가운데
세금마저 훌쩍 뛰어버리면
체감 소득은 줄 수밖에 없습니다.

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■ 그래서 우리는 무엇을 해야 하나요?

세금이 자동으로 늘어나는 구조라면, 그에 맞는 방어 전략이 필요합니다.
정부가 인정한 ‘합법적 절세 장치’를 활용하는 것이 가장 현실적인 해답입니다.
대표적인 수단이 바로 연금저축과 **IRP(개인형 퇴직연금)**입니다.

✅ 2025년 기준 세액공제 요약

• 연금저축 단독 공제한도: 최대 600만 원
• IRP 포함 시 합산 공제한도: 최대 900만 원
• 세액공제율:
  • 총급여 5,500만 원 이하: 16.5%
  • 총급여 5,500만 원 초과: 13.2%

예를 들어 총급여 5,000만 원인 직장인이
연금저축 600만 원 + IRP 300만 원을 납입하면
약 148만 원 정도의 세금을 줄일 수 있는 구조가 됩니다.

이렇게 줄어든 세금은 연말정산에서 환급받거나
그만큼 원천징수 부담을 줄일 수 있어
실질 소득 보호에 확실한 효과를 가져옵니다.

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■ 단순한 절세? 이제는 장기 전략까지 고려해야 할 때

연금저축과 IRP는 단기적으로 세금만 줄여주는 것이 아닙니다.
이 두 계좌는 장기적인 노후 준비와 자산 운용의 핵심 통로로도 활용됩니다.

✅ 55세 이후 연금 수령 시 적용 세율

• 55세 ~ 70세 미만: 5.5%
• 70세 ~ 80세 미만: 4.4%
• 80세 이상: 3.3%

뿐만 아니라 2023년 세법 개정으로
연금 수령액이 연 1,500만 원을 초과하더라도 ‘15% 분리과세’ 선택 가능해졌습니다.
중산층 직장인도 세금 부담 없이 안정적으로 노후 자금을 운용할 수 있다는 뜻이죠.

더 나아가 IRP는 퇴직금과 통합 관리가 가능하고,
수령기간별로 퇴직소득세가 감면되는이라는 혜택까지 있습니다.

 

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  • 연금 수령 기간 10년 이하: 퇴직소득세 30% 감면 (현행과 동일)
  • 연금 수령 기간 10년 초과 ~ 20년 이하: 퇴직소득세 40% 감면 (현행과 동일)
  • 연금 수령 기간 20년 초과: 퇴직소득세 50% 감면 (26년부터 시행예정) 
• ✅ 퇴직소득세 감면율 (2026년 개정 포함.) 

한마디로, 지금 준비하는 만큼 미래가 달라지는 구조입니다.

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■ 금융기관 선택 팁: 다 똑같아 보여도, 실제로는 다릅니다

요즘 대부분의 은행, 증권사, 보험사들이
IRP와 연금저축 계좌 수수료를 면제하고 있지만,
운용할 수 있는 상품 종류, 앱의 편의성, ETF 지원 여부 등은 기관마다 차이가 큽니다.

• 수익률 중심이라면?
  → 증권사 연금저축에서 ETF 중심으로 운용
• 안정성 + 간편한 관리가 우선이라면?
  → 은행 IRP도 좋은 선택

👉 자산운용 성향에 따라 계좌를 분산하거나 조합해보는 전략이 중요합니다.

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■ 결론: 오늘 뉴스는 ‘경고’가 아니라 ‘기회’일지도 모릅니다

"왜 돈은 더 버는데도, 점점 더 쪼들릴까?"
오늘 뉴스는 그 답을 정확히 보여줬습니다.
그리고 동시에,
그 현실을 어떻게 이겨낼 수 있을지에 대한 방향도 함께 제시해줬습니다.

연금저축과 IRP는 단순한 금융상품이 아닙니다.
지금의 나와 미래의 나, 둘 다 챙길 수 있는 몇 안 되는 제도입니다.